生命周期的铁律
对于许多青年人来说，收入比较低，依靠自己的努力买套房子恐怕不是一件容易的事，但由于要在这个年龄段建立家庭，往往需要有一个稳定的住所，于是购房成为他们考虑的一件大事。自己的积蓄不够，就要向亲戚、朋友或银行借款买房。
可是在购房前后的数年甚至更长的时间里，青年人必须逐渐归还借款，如果每个月、每年的还款额过大，他们的经济压力就很大，于是房奴就出现了，他们为了房子，只好降低自己其他方面的消费需求。
虽然中国房奴和美国房奴都成为了房屋的“奴隶”,为房子而拼命赚钱,但是他们还是有一个明显的区别,他们的债主有所不同。
房奴的债主
筹款的一种方案是间接向自己借钱，或者说青年的自己向中年的自己借钱。
人到中年时，往往收入大于支出，这时能够有所积蓄。青年期借的钱有许多要到中年期来还，这样压力就得到了分担。这种方式叫做消费的跨期转移。
如果我们走进美国人的生活就会发现，父母一般不会拿自己的钱给子女买房子，一切让子女自行解决。因此美国年轻人的跨期转移只涉及自己，不会牺牲其他亲戚、朋友的幸福。
另一种方案是向自己的亲戚朋友借钱，特别是向自己的父母借钱。这种方式叫做消费的跨代转移。要实现跨代转移，前提是父母必须要为子女而积蓄资金。对许多普通的中国家庭来说，一对夫妻忙碌大半辈子，可能只是干了两件事，一件事是攒钱买个房子给自己，然后是攒钱买个房子给孩子。等这两件事情解决好了，自己也已经步入老年，没有多少时间享受人生了。相对来说，美国房奴们的跨期转移要优于中国房奴们的跨代转移。
中国的潜在危局
房子不仅让青年人当上了“奴隶”，房子还绑架了国家，即使是美国这样的发达国家也没能幸免，次级贷款危机让美国以及相关国家苦不堪言。
在目前的中国，金融机构并没有开设次级贷款业务，不过，如果房价出现大幅度下跌，而贷款利率却变得越来越高时，中国同样会出现危局。
由于最近几年大城市房价迅速飙升，一个普通收入的青年人即使不吃不喝，把每年的收入都积攒下来，恐怕也要20年甚至更长的时间才能与房价持平。如果贷款利率升高许多，本来就已经经济拮据的房奴们将无法偿还贷款，不得不卖掉刚买的房子。而利率影响的范围很大，会使许多人一起卖房，这将直接导致房价出现猛跌。一部分房奴可能干脆耍赖皮，不再每月交房屋贷款，银行的还款违约现象激增，由于房屋贷款业务占了银行全部业务的很大比重，还款违约甚至有让银行破产的可能性。如果情况严重到这一步，全面的经济危机就将爆发。
在房子的阴影笼罩下，个人和国家都在艰难地前行着。面对房子的诱惑，不论是个人还是国家，也许都该牢牢记住：量力而行。
摘自《青年文摘·红版》2008年第10期
